Haben Sie die Verbreitung von Kreditberatungsfirmen in Kanada bemerkt? Der Köder, den einige benutzen, ist faszinierend: $10.000, vielleicht sogar $25.000, Minimale Verschuldung, um sich zu qualifizieren! Für ein paar verschuldete Menschen, so verlockend ist dieser Haken, sie bereuen ihre geringe Schulden, um zu starten!

Was ist der Grund für diese Welle von Aktivitäten? Die Verschuldung der kanadischen Haushalte steigt weiter an. Zuvor rühmten die Kanadier, dass unsere relativen Schulden viel niedriger waren als die der Amerikaner. Obwohl das nicht mehr wahr ist, halten heute viele Menschen diese Ansicht.

Die Kanadier ertrinken in ihren Schulden. Angetrieben von historischen und niedrigen Zinssätzen, stieg die Verschuldung der kanadischen Haushalte während der letzten Rezession stetig an. Im Jahr 2010 lag die Verschuldungsquote der kanadischen Haushalte, die rund 150% des verfügbaren Einkommens betrug, höher als in den USA. Banker, Immobilienmakler und andere spezielle Interessengruppen sagen weiterhin, dass die kanadischen Haushalte nicht gefährdet sind. Ich bin anderer Meinung. Sie behaupten, dass unsere Schulden allmählich gestiegen sind und dass die Kreditkonditionen strenger waren als die der USA vor der Rezession 2008. Unsere Basis ist also sicherer.

Aber wenn Sie verschuldet sind, sollten Sie einen Kreditberater benutzen? Das hängt von Ihnen und Ihrer Situation ab.

Lassen Sie mich Ihnen versichern, dass es nur einen Weg gibt, um Ihre Schulden nachhaltig zu entlasten: Ihren Lebensstil zu ändern. Die Leute verstehen nicht die Unterschiede zwischen Finanz-Jonglieren und Lifestyle-Management und so, springen auf die verführerische Werbung der Kreditberater der einfachen Schuldenerlass. Schauen wir uns diese beiden Ansätze an.

Finanzjongliert

Hier konzentrieren Sie sich und Ihre Berater auf Ihre Finanzen, nicht auf den Ort, an dem sie sein sollten, auf Sie. Sie bestehen auf der Reorganisation Ihrer Finanzen, Zahlen – Refinanzierung, zweite Hypotheken, Schuldenkonsolidierung. Oft werden Sie mit einer Schuld, die niedriger ist als Ihre Gesamtschulden vor dem Jonglieren mit den Zahlen, und eine reduzierte monatliche Zahlung. Dann haben Sie mehr verfügbares Einkommen, und Sie denken vielleicht, das Leben wird besser sein, und alles wird gut gehen. – Rechts? – Ein Fehler. Dieser Ansatz ist eine Plattform für größere Schulden.

Nur die Zahlen haben sich geändert. Statt mit vier Kreditkarten mit Ausverkauf, eine große Marge von Kreditsaldo, und mehr, sie haben eine konsolidierte Schulden, aber Ihr Verhalten bleibt unverändert.

Um sicher zu gehen, bei der Neuordnung der Zahlen, könnten Sie sich guten Gewohnheiten der Budgetierung ausgesetzt werden. Allerdings ist die Essenz des Verfahrens, um die Zahlen zu fixieren – die Kredit-Scoring zu setzen!

Änderungen des Lebensstils

Die Schulden dauerhaft zu verlassen beginnt damit, zu verstehen, wie Sie es geschafft haben, nicht warum, und aus Ihren Fehlern zu lernen. Sie müssen diese schlechten Verhaltensweisen ändern; mit der Budgetierung beginnen, ein Verfahren für die Entscheidung vor den Ausgaben erreichen und Rechenschaft ablegen. Jonglieren mit Zahlen folgt Verhaltensänderungen. Kredit-Tipps, die nicht stresst die Änderung des Verhaltens wird nie funktionieren.

Kreditberater

Wer sind diese Leute? Wenn in Ontario ein Unternehmen mit Ihren Gläubigern verhandelt und Geld von Ihnen einsammelt, um Ihre Gläubiger zu bezahlen, muss es sich beim Ministerium für Verbraucherdienstleistungen anmelden. Darüber hinaus muss er jedes Jahr einen geprüften Abschluss vorlegen.

Einige Kreditberater sind profitorientiert, andere gemeinnützig. Und wie ich bereits sagte, einige haben eine grundlegende Verschuldung festgelegt, wie die Einstufung der Mindestschulden von $10.000 oder $25.000.

Einige Organisationen ohne Erwerbszweck werden von Finanzinstituten (Gläubiger) finanziert und könnten in einen Interessenkonflikt geraten! Nehmen Sie nicht an, dass sie sich um Sie kümmern. Obwohl ihre Kosten niedriger sein können als die der gewinnorientierten Unternehmen, hüten Sie sich vor Interessenkonflikten.

Kreditberater haben in jeder Provinz eine Genehmigung, aber es gibt keine einheitliche kanadische Norm.

Was machen sie?

Autorisierte Berater verhandeln mit Ihren Gläubigern, um Ihre Schulden zu reduzieren, und normalerweise haben Sie eine reduzierte Schuld, niedrigere Zinsen, vielleicht keine, und eine Rückzahlungsfrist von weniger als fünf Jahren. Sie berechnen eine Gebühr für den neuen Zahlungsbetrag, der je nach Ihrer Situation variiert. Angenommen, die Gebühr von 15%, konsolidierte monatliche Zahlung der Schulden 1500 $, gesenkt um $3.000, könnten sie berechnen etwa $ 225 pro Monat – über fünf Jahre, das ist $ 13.500 in Gebühren.

Sie würden $1.500 pro Monat auf ihr Treuhandkonto zahlen, von dem sie Ihre Gläubiger bezahlen.

In der Regel werden diese Berater nur dann mit Ihnen zusammenarbeiten, wenn sie glauben, dass Sie in der Lage sein werden, die reduzierten Schulden zurückzuzahlen.

Können sie helfen?

Sie können helfen, aber Sie müssen die Natur und die Kosten ihrer Hilfe zu verstehen. Ich wiederhole, dass ein dauerhafter Schuldenerlass eine Änderung der Lebensweise erfordert. Berater können finanzielle Jonglieren bereitstellen, indem sie Gläubiger kontaktieren, und Ihre Schulden senken, aber Sie müssen die harte Arbeit der Änderung des Lebensstils zu tun.

Wenn Sie sie benutzen

Bevor Sie sich für die Nutzung eines Unternehmens entscheiden, sollten Sie eine angemessene Sorgfalt walten lassen, die folgendes beinhalten sollte:

  1. Interview mindestens zwei – für Profit und non-profit. Denken Sie daran, sie sind Verkäufer, also schauen Sie über ihre Fassaden hinaus.
  2. Überprüfen Sie, ob sie autorisiert sind. Verständigen Sie sich mit dem zuständigen Provinzministerium, um zu wissen, ob es Beschwerden gegen sie gibt.
  3. Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, was sie tun und ihr Honorar. Schauen Sie sich die Kosten nicht allein an, schauen Sie sich das Paket an.
  4. Überspringen von Zeugnissen auf Websites; Mit jemandem zu sprechen, der an seinem Programm teilgenommen hat.
  5. Für das Non-Profit-Unternehmen, überprüfen Sie, ob es Verbindungen zu Gläubigern hat, und ist daher in einem Interessenkonflikt. Wenn er für ein Finanzinstitut arbeitet, stellen Sie sicher, dass Sie die Beziehung verstehen.
  6. Sprechen Sie mit Ihrem Ehepartner und mit jemandem, der diese Prozedur gut kennt.
  7. Unterzeichnen Sie eine Vereinbarung erst, nachdem Sie Ihre Verantwortung und die Rolle des Unternehmens erkannt haben.
  8. Wenn ihr Christ seid, bittet den Herrn, euch zu führen.

Welche Berater müssen vermieden werden

  1. Sie sagen Ihnen, dass der Prozess einfach sein wird.
  2. Ihr Programm scheint zu schön zu sein, um wahr zu sein.
  3. Sie betonen nicht, dass man mit einem Budget arbeiten muss, und man muss Änderungen im Lebensstil machen.
  4. Sie versuchen nicht, Sie und Ihre Reise zu verstehen.
  5. Sie haben es eilig und sie beeilen sich, einen Deal zu unterzeichnen.
  6. Sie geben Ihnen keine Informationen, die Sie fragen, bevor Sie sich registrieren lassen.
  7. Bevor Sie unterschreiben, werden Sie nicht erlauben, mit einem früheren Kunden zu sprechen, mit der Zustimmung dieses Kunden.

Can You Go It Alone

Sie können es allein mit Hilfe und Ermutigung tun. Zunächst müssen Sie Ihre Situation akzeptieren und die notwendigen Änderungen des Lebensstils zu machen.

  1. Wenn Sie ein Christ sind, wie Sie bereuen, bekennen Sie den vorherigen Missbrauch seiner Gelder, fragen Sie den Herrn, ob Sie vorwärts gehen.
  2. Machen Sie ein einmonatiges Fasten, um Ihre Ausgabengewohnheiten und Ihre Ausgabengewohnheiten zu identifizieren.
  3. Machen Sie einen einfachen Finanzplan, ein Budget und einen Zeitplan für die Rückzahlung der Schulden, angabe, wie viel Sie in der Lage sein, zurückzuzahlen.
  4. Nach dem Gebet, und fühlen sich zuversichtlich, dass Sie in der Lage sein, Ihre Verpflichtungen zu erfüllen, kontaktieren Sie jeden Gläubiger und um eine Erleichterung bitten. Mit einem glaubwürdigen Plan, wahrscheinlich, bekommen Sie Hilfe. Allerdings müssen Sie dem Plan folgen.
  5. Bitten Sie eine vertrauenswürdige Person, Sie zur Verantwortung zu ziehen.

Zusammenfassung

Kreditberater bieten einen Service, der Ihnen helfen könnte. Jedoch, Sie tun die Arbeit – Sie müssen harte Entscheidungen zu treffen. Sie bieten eine Struktur, um Ihnen zu helfen, einen Zahlungsplan zu folgen. Hier ist das eigentliche Problem: Um schuldenfrei zu werden, benötigen Sie einen Kreditberater, um die konstanten Lebensstil-Anpassungen, die Ihre Finanzen beeinflussen zu führen?

Copyright (C) 2011, Michel A. Bell

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