Von allen Konten, umgekehrte Hypothek zu Hause Wachstum ist auf die selbst explodieren. Die Babyboomer kommen in den Ruhestand, und für die meisten ist die Fairness zu Hause der größte Teil ihres Nests. Umgekehrte Hypotheken werden die Werkzeuge sein, die viele dieser Rentner nutzen werden, um aus diesem Nest-Ei für den Lebensunterhalt im Ruhestand zu schöpfen. Die Zahl der neuen Hypothekenhypotheken (HECM) der HUD ist in den ersten neun Monaten des Jahres 2006 gegenüber dem gleichen Zeitraum vor einem Jahr bereits um mehr als 10% gestiegen.

Aber mit dem umgekehrten Wachstum der Hypothek zu Hause kommen erhöhte Gelegenheiten für Betrug und Betrug. Umgekehrte Hypotheken sind anders als herkömmliche Hypotheken in einer Weise, die sie zu attraktiven Fahrzeugen für Betrüger macht:

  • umgekehrte Hypothekarkredite sind produkte, die speziell für ältere Menschen, die am stärksten anfällig für Betrug, bestimmt sind;
  • Betrüger wissen, dass eine umgekehrte Hypothek dem Haupteigentümer einen relativ einfachen Zugang zu einem großen Geldbecken bietet; Und
  • Umgekehrte Hypotheken sind schwerer zu verstehen als herkömmliche Hypotheken, so dass es einfacher für den Betrüger zu verwechseln und die Opfer zu genießen.

In diesem Artikel betrachten wir einige der taktische Kunstbetrüger verwendet und Vorsichtsmaßnahmen umzukehren Hypotheken kreditnehmer können nehmen, um sich zu schützen.

Scam Tactic One – Mini-Pre-Prêt-Counseling

Ein gebildeter Kreditnehmer ist der schlimmste Feind des Betrügers – aber es ist an dem Kreditnehmer, sich zu erziehen und zu nutzen Beratung und andere Möglichkeiten, um mehr über umgekehrte Hypotheken zu lernen.

Die drei wichtigsten Reverse-Hypothekenprogramme – HUD HECM, Fannie Mae es Home Keeper und Financial Freedom – verlangen von potenziellen Kreditnehmern Beratung mit einem unabhängigen Berater, der speziell in umgekehrten Hypotheken geschult ist, bevor sie einen Kredit aufnehmen.

In einem kürzlichen Betrugsfall in der Region Detroit, war ein korrupter Kreditgeber in der Lage, den Kreditnehmer im Unklaren über den Betrag, den sie zu leihen berechtigt war zu halten. Sie dachte, ihr Darlehen würde $61.000 betragen, obwohl sie sich 103.000 Dollar leihte. Raten Sie mal, wer die 42.000 Dollar Differenz eingesteckt hat? Eine eingehende Counseling-Sitzung hätte dem Eigentümer eine genaue Vorstellung von der tatsächlichen Höhe, die sie zulässig war. Leider für das Opfer, sagte der Staatsanwalt in dem Fall, dass dies nie geschehen ist:

„Ein Counseling-Meeting zur Erläuterung des umgekehrten Hypothekenprozesses wurde von Financial Freedom verlangt, bevor das Darlehen behandelt werden konnte. Herr James soll Frau Schultz mitgeteilt haben, dass er in der Lage sein werde, auf die Sitzung von Counseling zu verzichten, indem er lediglich einige Fragen am Telefon stellte.

Vorsicht: Obwohl das telefonische Counseling erlaubt ist, ist es immer besser, den Berater persönlich zu treffen. Wenn Sie feststellen, dass jede Person, mit der Sie im Prozess arbeiten, suggeriert, dass die counseling kann schnell per Telefon getan werden oder minimiert sonst die Bedeutung der Pre-Prêt-Counseling, sehr verdächtig sein.

Scam Tactic Two – Falsch

Fälschungen sind ein Schlüsselelement vieler Betrügereien. In der oben genannten Detroit-Fall, der Kreditgeber bat das Wertpapier-Unternehmen, zwei Schecks an den Eigentümer zu zahlen vorzubereiten: eine für $ 61.000, die der Besitzer erhielt und ein zweites für $ 42.000, die der korrupte Kreditgeber mit einer gefälschten Unterschrift genehmigt und auf seinem eigenen Konto hinterlegt.

In einem Fall aus Kalifornien, zwei Betrüger – der eine arbeitete als Finanzberater der andere ein Heimwerker – überzeugten einen älteren Besitzer, eine umgekehrte Hypothek zu nehmen, um die Reparaturen zu Hause zu bezahlen. Der Finanzberater eröffnete ein Konto für den Erlös des Darlehens und fälschte den Namen des Opfers, um Zugang zu den Geldern zu erhalten.

Ein weiterer Fall in Kalifornien in der Wächter von Santa Cruz zeigt, wie gefährlich es sein kann, „unfertige“ Dokumente zu unterzeichnen:

Mrs. Sally Scott ist 66 Jahre alt. Obwohl sie Sozialversicherungs- und Rentenschecks erhält, kann sie immer noch nicht über die Runden kommen. Sie sah eine Anzeige für eine „umgekehrte“ Hypothek – ein Darlehen, das es Menschen ab 62 Jahren ermöglicht, Geld zu bekommen, indem sie sich geld für ihr Haus leihen, und keine Rückzahlung verlangt, solange sie dort leben. Auf der Suche nach einem kleinen Finanziellen Puffer, sprach sie mit einem Hypothekenmakler über eine umgekehrte Hypothek von $10.000.

Als sie die Darlehensunterlagen erhielt, bemerkte sie, dass der Betrag des Darlehens $200.000 war. Der Makler versprach, dass er die Zahl ändern würde, bestand aber darauf, dass sie die Dokumente zuerst unterschreiben. Dem Makler vertrauend, hat Mrs. Scott unterschrieben.

Eine Woche später erhielt sie einen Scheck über 200.000 Dollar. Sie benachrichtigte sofort den Makler, der sich für den Fehler entschuldigte und ihn bat, das Geld zu überweisen. Es stellte sich heraus, dass Mrs. Scott das Geld dem Makler zurückgegeben hatte. Er verschwand, hinterließ sie mit einer Hypothek in Verzug und keine Möglichkeit, den Kredit zurückzuzahlen.

Vorsicht: Unterschreiben Sie die Dokumente nie mit Leerzeichen zu füllen oder Korrekturen später zu tun. Schützen Sie den Zugriff auf Ihre Scheckkonten und andere sorgfältig. Regelmäßige Überprüfung und Vereinbarkeit von Scheckkonten und Kreditauszügen. Wenn Sie etwas falsch finden, kontaktieren Sie sofort Ihr Finanzinstitut.

In dem oben genannten Detroit-Fall, nahm das Opfer auf den Betrug, als sie eine Darlehenserklärung erhielt, die den Saldo ihrer umgekehrten Hypothek (einschließlich Zinsen) belief sich auf $131.000.

Profitieren Sie auch von den kostenlosen Kredit-Reports zu Ihrer Verfügung nach Bundesgesetz. Die Prüfung Ihrer Kreditakte jedes Jahr ist auch ein guter Weg, um nicht autorisierte Finanzaktivitäten unter Ihrem Namen zu fangen.

Tactic Three Scam – Laden für kostenlose reverse Hypothekeninformationen

Die Komplexität der umgekehrten Hypotheken bedeutet, dass es für Kreditnehmer natürlich ist, um Hilfe und Beratung zu bitten, um ihnen zu helfen, den Kreditprozess zu verstehen, einen Kreditgeber zu finden oder im Allgemeinen besser zu verstehen, in was sie gehen. Einige Betrüger haben sich dieses Themas gegriffen, um – gegen Gebühr – umgekehrte Informationen und Hypothekendienste anzubieten, die den Verbrauchern kostenlos angeboten werden.

Zum Beispiel wurden einige ältere Eigentümer von Unternehmen kontaktiert, die ihnen halfen, einen umgekehrten Hypothekarkreditgeber zu finden, im Austausch für einen Prozentsatz des Darlehens. Diese Art von Vereinbarung muss immer vermieden werden. Auf der Website von HUD heißt es:

HUD empfiehlt nicht, einen Nachlass-Planungsservice zu nutzen, oder jede Dienstleistung, die Gebühren nur für die Rücksendung eines Kreditnehmers an einen Kreditgeber berechnet! HUD bietet diese Informationen kostenlos, und hud-genehmigte Wohnberatung Agenturen sind kostenlos zur Verfügung, oder zu minimalen Kosten, um Informationen, Beratung und kostenlose Verweise auf eine Liste von Kreditgebern von hud genehmigt. Rufen Sie 1-800-569-4287 an, kostenlos, für den Namen und den Standort einer vom HUD genehmigten Unterkunftsberatungsstelle in Ihrer Nähe.

Vorsicht: Entfernen Sie sich von jedem, der anbietet, einen umgekehrten Hypothekenkreditgeber für eine Steuer zu finden. Verwenden Sie das Internet, um kostenlose Informationen über umgekehrte Hypotheken oder zu finden, lesen Sie eines der vielen ausgezeichneten Bücher, die in den letzten Jahren veröffentlicht wurden.

Wenn Sie glauben, dass Sie einen professionellen Finanzplaner benötigen, um Ihre Gesamtsituation zu beurteilen – einschließlich der umgekehrten Hypothekenentscheidung -, dann finden Sie einen zertifizierten Finanzplaner (CFP), der nur auf Kostenbasis arbeitet und mit umgekehrten Hypotheken gut vertraut ist (viele sind es nicht).

Scam Tactic Four – Sich als Regierungs- oder Non-Profit-Vertreter ausgeben

Die beliebteste Form der umgekehrten Hypothek – die Hypothek der Umwandlung von Eigenkapital zu Hause (HECM) – ist ein offizielles Programm des US-Ministeriums für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD). Allerdings werden weder das HECM-Programm noch andere umgekehrte Hypothekenprogramme direkt von Regierungsangestellten an ältere Eigentümer vermarktet.

Die Verkäufer von skrupellosen umgekehrten Hypotheken wurden bekannt, um ältere Eigentümer als Regierungsvertreter oder ehrenamtlich für gemeinnützige Organisationen zu vertreten.

Vorsicht: Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, mit wem Sie es zu tun haben und welche Organisation sie repräsentieren. Seien Sie nicht schüchtern über das Fragen von Informationen wie ihren Heimbüro-Aufstellungsort und Telefonnummer. Verwenden Sie Ressourcen wie HUD und die National Reverse Mortgage Lenders Association (NRMLA), um das Unternehmen zu überprüfen.

Scam Tactic Five – Bündeln Sie Dinge mit Reverse-Hypothek-Finanzierung

Intelligente Verbraucher wissen, dass der beste Weg, um ein Auto zu kaufen ist, um die Teile der Transaktion – Kauf, Finanzierung und Tausch – voneinander zu trennen. Mit einer gebündelten Transaktion ist es für den Verbraucher leicht, verwirrt zu sein und nicht zu verstehen, die tatsächlichen Kosten der globalen Angelegenheit. Was wie ein „großer Preis“ auf dem Auto zu sein scheint, kann finanzielle Kosten kauern exOrbitanten oder einen niedrigen Tauschwert.

Ebenso besteht eine gängige Taktik von Betrügern darin, umgekehrte Hypothekenfinanzierungen mit etwas anderem wie Wohnverbesserungen, Renten, riskanten Anlagen, lebenden Trusts oder anderen Nachlassplanungsprodukten zusammenzufassen.

In einem Fall aus der Gegend von Seattle wurde den älteren Verbrauchern gesagt, dass lebende Trusts gekauft werden müssen, um eine umgekehrte Hypothek zu erhalten. In einem anderen Fall wurden ältere Menschen ermutigt, eine umgekehrte Hypothek zu nehmen und das Produkt zu verwenden, um in Lkw-Plakatwände zu investieren.

Oft arbeiten zwei oder mehr Betrüger im Team. Zum Beispiel leitete ein skrupelloser Finanzberater in dem zuvor genannten kalifornischen Fall den Besitzer eines Hauses an einen Hausreparatur-Unternehmer, der in den Betrug gegangen war und das Opfer grob überhöht für Reparaturarbeiten in Rechnung stellte.

Wenn Sie sich mit jemandem, der versucht, eine umgekehrte Hypothek mit einem anderen Produkt oder Dienstleistungen zu bündeln, oder gehen Sie zu einem bestimmten Unternehmer / Kreditgeber, sehr misstrauisch sein. Wenn Sie sich unwohl fühlen, oder wenn die Person mit Hochdruck-Verkaufstaktiken arbeitet, dann gehen Sie.

Vorsicht: Wenn Wohnungsverbesserungen oder Nachlassplanungsdienstleistungen erforderlich sind, kaufen Sie für das beste Geschäft ein. Es ist besser für Sie zu finden, was Sie suchen, anstatt sie zu finden. Die Besitzer sollten vermeiden, geschäfte mit jedem zu machen, der nicht vor die Tür eingeladen wird, einen unaufgeforderten Anruf macht oder dessen Name zufällig auf einem Flieger gefunden wird.

Wenn Sie das beste Geschäft gefunden haben, dann Wiegen Sie Ihre Finanzierungsoptionen – einschließlich einer umgekehrten Hypothek. Diese Entscheidungen getrennt zu halten, schützt Sie vor möglicher Betrug und hilft Ihnen, das Beste aus Ihrem Geld zu machen.

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